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Dun & Bradstreet Calificación (Rating)

¡Una de las herramientas más útiles para decidir qué términos crediticios ofrecer!

En el corazón de la información contenida en un Reporte de Información de Negocios (Business Information Report) está la Calificación de Dun & Bradstreet. Es una guía codificada al riesgo asociado con hacer negocios con una compañía específica.


D&B Calificación (Rating)

La Calificación de Dun & Bradstreet consiste de dos partes:

5A 4

(a) Indicador de Solidez Financiera (mostrado en el ejemplo como 5A)
(b) Código de Condición o Indicador de Riesgo (mostrado en el ejemplo como 4)



Indicador de Solidez Financiera

El Indicador de Solidez Financiera se calcula usando el Patrimonio Neto o el Capital Emitido de la Compañía en cuestión. Si ambas cifras están disponibles, entonces se utiliza el Patrimonio Neto para calcular la Solidez Financiera.

Basada en el Patrimonio Neto
5A Solidez Financiera de más de 60 milliones
4A Solidez Financiera de 25 - 60 milliones
3A Solidez Financiera de 12 - 25 milliones
2A Solidez Financiera de 2.5 - 12 milliones
1A Solidez Financiera de 1.2 - 2.5 milliones
A Solidez Financiera de 600,000 - 1.2 milliones
B Solidez Financiera de 345,000 - 600,000
C Solidez Financiera de 175,000 - 345,000
D Solidez Financiera de 120,000 - 175,000
E Solidez Financiera de 60,000 - 120,000
F Solidez Financiera de 35,000 - 60,000
G Solidez Financiera de 15,000 - 35,000
H Solidez Financiera de 0 - 15,000
Otros códigos utilizados:
  • N - Solidez Financiera negativa
  • O - Solidez Financiera no divulgada
  • NB - Nuevo Negocio de menos de 2 años de antigüedad
  • NQ - Cese de Actividades

Código de Condición o Indicador de Riesgo

Se calcula tomando en cuenta aspectos clave del Reporte de Información de Negocios utilizados para hacer predicciones sobre la probabilidad de fracaso del negocio.

Indicador
de Riesgo
Probabilidad de fallo Guía para la interpretación
1 Riesgo mínimo Proceder con la transacción – ofrecer los términos requeridos
2 Riesgo bajo Proceder con la transacción
3 Riesgo mayor al promedio Proceder con la transacción pero monitorear de cerca
4 Nivel de riesgo significativo Tomar medidas de seguridad adecuadas antes de otorgar el crédito
- Información insuficiente para asignar un indicador de riesgo No existe información pública o información reservada de D&B disponible para indicar actividades comerciales

El Indicador de Riesgo en mayor detalle

  • Condición Fuerte ( 1 )

    Se asigna a compañías con una posición crediticia indudable y solidez financiera. El riesgo asociado con ser un acreedor de estas empresas sería de irrelevante a cero, la empresa paga las cuentas puntuales o con descuento.
     
  • Condición Buena ( 2 )

    Se asigna a empresas financieramente sólidas que no tengan antecedentes conocidos de incumplimiento de pago y pagan a sus proveedores oportunamente. El riesgo de estar asociados con estas empresas o ser acreedores de ellas es bajo y se clasificarían como de riesgo comercial ordinario.
     
  • Condición Regular ( 3 )

    Esta calificación se asigna a empresas que se consideran financieramente sólidas pero con antecedentes de pagos atrasados o pérdidas, o bien déficit de capital de trabajo. El riesgo asociado con ser acreedor de estas compañías es mayor y se clasificarían como pagadores potencialmente lentos o con riesgo comercial regular.
     
  • Condición Mala ( 4 )

    Esta calificación se asigna a empresas de conocida debilidad financiera. Varios años de pérdidas, un déficit de capital de trabajo mayor de lo normal, un patrimonio neto tangible negativo en vías de deterioro, juicios, incumplimientos de pago etc. El riesgo asociado con ser un acreedor de estas compañías es alto o relevante.
     
  • Indeterminada ( - )

    Esta calificación se asigna a empresas con información insuficiente para expresar alguna opinión sobre la condición, solidez financiera o historial de pago de la compañía. A una empresa sin número telefónico también se le asigna una condición “ – “.

Una Calificación de Dun & Bradstreet de 5A 4 significa:

  • El ejemplo de Calificación de Dun & Bradstreet de 5A 4 muestra una Compañía con una Solidez Financiera de más de 60 millones (probablemente basada en el Patrimonio Neto), en una mala condición con un nivel de riesgo relevante. Al proveedor se le aconseja tomar medidas adecuadas de seguridad antes de extender un crédito.

Llame hoy para hablar con un Consultor de Negocios de Dun & Bradstreet para más información.